2022년 보금자리론 대출 및 아파트 매매 진행하기

퓨림노
Life/House Interior
2022. 6. 21.

728x90

(이미지 출처 : 2010.06.12 풍경, 계절 (아파트, 가을, 자전거, 배, 호수) 일러스트 AI 파일입니다.)

개요

생에 첫 아파트 매매를 진행하면서, 처음으로 부동산 공부를 집중적으로 하였습니다. 아직도 많이 부족하지만, 현재 아파트 매매를 하기까지 많은 시간이 소요되었고 그동안의 자료를 정리하고자 블로그 포스팅을 하기로 마음 먹었습니다. 블로그 포스팅 시간에 얼마나 걸릴지는 모르겠으나, 현재 보금자리론 대출을 이용하면서 필요한 정보 및 과정등을 꼼꼼하게 정리하도록 하겠습니다. 참고로, 블로그 포스팅을 함에 있어 개인정보 노출을 제거하기위해 몇몇 자료는 업로드 하지 못할 거라 생각 됩니다. 궁금하신 부분은 댓글로 이야기주시면 아는 한도 내에 이야기 드리도록 하겠습니다.

(집구매일자, 블로그 포스팅일차가 약 6개월 차이가 납니다. 자세한 정보는 홈페이지 참조하여 금리 및 규정 꼭 확인하세요!!)

집을 사기로 한 이유는?
디딤돌 대출 vs 보금자리론 대출
대출 용어 및 규제
대출 이자 계산하기
집의 종류 및 집고르는 방법
- 브역대신평초
- 아파트 지상주차
보금자리론 대출(및 증빙서류)
3억 집 구매하기 (세부내용까지 작성)
집 도면구하기
온라인 집 배치 및 구조
집 인테리어하기

집을 사기로 한 이유는?

집을 사야하는 이유는 무엇일까? 집은 왜 사야할까? 집은 언제사야할까? 여러가지 의문이 어느순간 들었습니다. 집을 사는 순간 여러가지 삶의 제약이 생기기도 하고, 또 다른 기회가 생기기도 합니다. 제약과 기회라고 표현을 하였지만, 집을 구매함으로 인해 타지역으로 가야할 경우 집을 판매함으로서 이동을 해야합니다. 물론, 전세나 기타 다른 용도로 집을 처분할 수 있는 방법이 있죠. 이는 각자의 삶에 있어서 여러가지 판단과 상황에 맞춰서 움직이셔야 합니다. 저 또한, 여러가지 고민 끝에 고정적인 집을 가졌으면 하는 바램으로 집을 구매하였습니다. 조금 더 이야기를 하자면, 옮기면 파손이 되는 전자제품류가 늘어남에 따라 월세나 전세에 살고 싶은 생각이 점점 줄어들게 되었죠. (왠지 핑계인걸?) 그리고 부동산 법이 변경됨에 따라 은행 혹은 집주인에게 지출되는 돈이 거의 동일하다 싶이 되었습니다. 예시로, "월세 = 전세 = 매매 = 동일한 금액 지출" 됨에 따라 매매를 선택하게 되었습니다.

조금 더 TMI 하고 싶지만, 대출과 관련하여 알고 싶은 내용이 더 많을 것 같아 글을 줄이고 하나씩 넘어가보도록 하겠습니다.

디딤돌 대출 vs 보금자리론 대출

생에 첫 집을 구매하기로 마음 먹었다면, 어떤 대출을 활용할 것인지, 혹은 자신에게 유리한 방법이 무엇인지 알아볼 필요가 있습니다. 두세번째 집을 구매하는 경우는 다른 블로그 정보를 더 확인 해보셔야 하며, 본 블로그에서는 첫 집 구매를 진행할 때 할 수 있는 방법으로 "디딤돌 대출" 및 "보금자리론 대출"을 알아보도록 하겠습니다.

두 대출을 알아볼 때 가장 먼저 확인 해봐야 하는 것들은 다음과 같습니다.

대출가능 조건
대출 금액 및 대출이자
대출 상환기간
대출 용어(LTV, DTI, DSR)
대출시 필요한 서류 및 대출 (승인 및 대출 수행) 기간

순서에 상관없이 모두다 알고 대출을 진행하는 것을 추천드립니다.

디딤돌 대출 조건

(링크 : https://nhuf.molit.go.kr/FP/FP05/FP0503/FP05030101.jsp )

디딤돌 대출의 조건을 정리하면 다음과 같습니다.

부부합산 연소득 6천 이하 (세부조건 페이지 참고)

상단의 조건만으로 미혼/기혼 등의 상황에 따라 디딤돌 대출을 받을 수 있을 거라 생각합니다. 대출 대상을 살펴보면 모든 항목에 OK

하지만, 아래와 같이 유의사항을 보면 다음과 같은 내용이 있습니다.

만 30세이상인 경우, 상단 모든 조건을 만족하더라도 최대 1.5억만 대출가능 함을 유의해야합니다. (별 5개짜리! !)

현재 대출이 없어서 LTV, DTI를 만족하지만, 만 30세 이상으로 인해 디딤돌 대출에 제한을 받게 됩니다. 이런 내용을 알기 전까지 디딤돌 대출을 이용해서 집 구매를 위한 방법을 계속 찾고 있었죠....

(유의 사항에 걸리지 않으려면 만 30세를 넘겼을 때 결혼하시면 가장 초 저금리로 집을 구매할 수 있습니다. )

그외 몇몇 조항들이 있기때문에 꼭 변경된 제도 내용을 살펴보셔야 합니다. (디딤돌 대출 검색으로 나오는 주택도시기금, 한국주택금융공사 페이지 필수 참조)

보금자리론 대출

(링크 : https://www.hf.go.kr/hf/sub01/sub02_01_01_01.do)

보금자리론은 디딤돌 대출과 차이점은 대출금리, 상환기간이 다릅니다. 당연히 대출금리는 디딤돌보다 높고, 상환기간은 최대 40년까지 가능합니다. 대출금리는 디딤돌보다 높지만, 상환기간을 길게 잡을 수 있는 장점을 가지고, 이를 잘 활용할 수 있어야 합니다.

보금자리론도 몇몇 대출 조건을 잘 살펴보셔야 합니다. 이때, 최근 부동산 세법 변경으로 인해 LTV, DTI에 대해 먼저 알고, 자신의 최대 대출이 가능한 조건이 어떻게 되는지 확인 할 필요가 있습니다.

이에 대해서 조금 더 상세히 알아보도록 할까요?

먼저 보금자리론의 대출 제약 (LTV, DTI) 는 다음과 같습니다. 현재 알아보는 집이 조정대상지역인지, 투기과열지역인지 확인 해야합니다. (특정 투기지역은 LTV가 40%만 됩니다.)

용어에 대한 설명은 뒤로 미루고, 간략한 예시를 가지고 이야기를 해보도록 하겠습니다.

#LTV

매매하고자 하는 집의 금액 : 3억
LTV(70%) = 3억 x 0.7 = 2.1억

LTV는 매매하는 집 값에 해당하는 LTV최대 수치를 상단과 같이 계산을 하면 됩니다. 결과는 2.1억이 나왔고, 보금자리론 대출을 이용하여 집값 3억에 대해 최대 2.1억까지 대출이 가능합니다. 대출을 신청하고나서 금액의 차이가 조금 있다고는 합니다. 이부분은 아직 저도 대출 수행이 완료되지 않았기때문에 다른 블로그 및 정보를 같이 확인 해보셔야 합니다.

이제 3억 집에 대해 2.1억은 대출 남은 9,000만원은 현금을 가지고 집 매매 시도해야합니다. (주의) 이때, KB시세가 3억이지만 실제 집 매매할 때 금액이 2.8억 혹은 2.9억으로 구매를 진행하고자 한다면 대출 받을 수 있는 금액은 매매가에 따라 줄어들기도 하니 참고 하시기 바랍니다.

#DTI (예시입니다. !!)

매매하고자 하는 집의 금액 : 3억
연봉 : 5,000만원
LTV(70%) = 3억 x 0.7 = 2.1억 (대출금리 3.7% / 480개월 / 원리금균등상환) - 계산링크
신용대출(마이너스통장 의미) : 9,000만원 (대출금리 7% / 12개월 / 거치기간 12개월 / 원리금균등상환) - 계산링크

DTI 예시를 위해 "원리금균등상환" 방식을 이용하여 계산 하도록 하겠습니다.

A : (2.1억에 대한 보금자리론 대출) 월별 상환금액(원금+이자) x 12개월 = 838,900 x 12개월 = 10,066,800원
B : (9,000만원에 대한 신용대출) 월별 상환금액(이자) x 12개월 = 525,000원 x 12 = 6,300,000원
DTI = ( A + B ) / 연봉(5000만원) x 100 = 21.39%

계산 참 쉽죠?

연봉이 5천만원일 경우 집값 3억인 집을 구매할 수 있습니다. 물론 매월 상환금액이 1,363,900원(= 838,900 + 525,000) 지출되게 됩니다. 여기서 525,000원의 경우 신용대출의 이자로 지출되기때문에 이를 줄일 수 있는 방법이 필요합니다. 이는 집 매매를 그동안 모아둔 돈을 쏟아부어 신용대출을 최대한 적게 지출하도록 해야합니다.

#DSR 예시

B2 : (9,000만원에 대한 신용대출) 월별 상환금액(원금+이자) x 12개월 = 7787407원 x 12 = 93,448,884원 - 계산링크
DSR = (A + B2 ) / 연봉(5천) = 208%

우리가 보통 100% 기준을 두었을때 DSR은 그 두배가 넘는 208%로 나오게 되네요. 이러한 이유로 인해 DSR 규제가 적용되는 대출 또는 집(지역)은 구매할 수 없는 상황이 됩니다. 또한, 투기지역으로 포함되는 지역에서는 현금을 많이 가지고 있지 않는 이상 집을 구매할 수 없게 됩니다.

부동산 그리고 대출 용어 및 규제

(그림참조 - 원금균등상환 원리금균등상환 비교)

매월 일정한 원금과 이자를 동시에 상환 하는 방법

원리금균등상환
- 매월 동일한 원금과 남은 잔금에 상응하는 이자를 매월 상환하는 방식
- 잔금이 매월 줄어들기 때문에 이자도 함께 줄어들어 이 방식은 총 이자금이 가장 적다는 장점
- 매월 상환금이 다르기때문에 재정계획에 까다로운 편
- 대출 초기에는 이자가 높기 때문에 매월 상환금액이 가장 높다는 단점
- 대출 초반에 자금이 여유로우시고 총 이자금액을 최소화 하고 싶은 분께 적합
원금균등상환
- 매월 동일한 원금과 이자를 상환하는 방식
- 일정한 금액을 상환하기 때문에 재정계획 설립하기에 용이
- 상환금에서 납입원금 비율이 증가하며 이자가 감소하는 개념이기 때문에 대출 초기에는 비율이 낮은 원금으로 인하여 원금균등상환보다 총 이자금액이 높다는 단점
- 오랜 기간동안 소득이 일정하거나 연금을 통하여 안정적인 소득원을 가진 분께 이상적인 환금 방법

대출 기간 동안 이자만 상환하며 만기시 원금을 돌려주는 방법

만기일시상환
- 대출 기간동안 매월 이자만 상환하는 방식
- 대출 만기 시 원금을 일시 상환하기 때문에 월 상환금액이 적다는 장점

Reference

원리금균상환 Vs 원금균등상환 Vs 만기일시상환

다음은 부동산 Part 주거면적에 대해 알아보도록 하겠습니다.

(그림참조 - 전용면적, 공급면적, 계약면적)

1. 전용면적

가장 먼저 전용면적에 대해 알아보도록 하겠습니다. 아파트 등의 공동주택에서 방이나 거실, 주방, 화장실 등을 모두 포함한 면적을 뜻하며, 공용면적을 제외한 나머지 바닥의 면적을 뜻합니다. 즉, 현관문을 열고 들어가는 가족들의 전용 생활공간을 의미합니다. 단, 발코니는 전용면적에서 제외되는데요, 발코니는 밑에서 다시 말씀드리겠습니다.

2. 공용면적

공용면적은 여러 사람이 함께 사용하는 곳을 뜻하며, 크게 2가지로 나뉩니다. 바로 주거공용면적과 기타공용면적으로 나뉘는데요, 주거공용면적은 현관문 밖의 계단이나 복도, 엘리베이터 등을 의미하며, 기타공용면적은 지하층, 관리사무소, 노인정, 주민공동시설 등을 의미합니다.

3. 공급면적과 계약면적

공급면적 = 전용면적 + 주거공용면적

계약면적 = 공급면적 + 기타공용면적

공급면적과 계약면적은 위와 같은 뜻을 가지고 있습니다. 단순한 합 개념으로 이해하시면 되겠습니다.

4. 서비스면적

발코니는 위에 언급했던 부분들에 포함되지 않는, 별도의 공간입니다. 이를 서비스면적이라고 하는데요. 말그대로 거주자에게 제공하는 일종의 서비스라고 보시면 되겠습니다. 최근에는 발코니를 확장해서 거실이나 방의 크기를 늘려 실사용공간을 늘릴 수 있으므로, 아파트 분양이나 계약시 이 서비스면적을 확인하시는 분들도 많이 있습니다. 같은 전용면적이라도 발코니를 확장한다면 실사용공간이 더 넓어질 수 있기 때문이죠.

5. 분양면적

가끔가다가 분양면적이라는 용어도 보이곤 합니다. 보통은 공급면적을 의미하는데요, 오피스텔의 경우는 조금 다르다고 해서 한번 정리해보았습니다.

부동산 용어정의

임대인
- 임대차계약에 의하여 자기소유의 부동산을 빌려주는 사람을 말하는 것
임차인
- 임대차 계약서를 작성하고 임대차계약서에 나와있는 비용을 지불
존속기간
- 권리라 그 밖의 법률 따위가 유효한 기간

대출이자 계산하기

대출이자 계산하는 방법은 상단의 내용을 잘 따라왔다면 미리 보았을 것으로 생각 합니다. 하지만, 바쁘신 분들을 위해(보지 못한 분들) 간략하게 캡쳐와 글을 작성 후 지나가도록 하겠습니다.

(링크 : - 대출이자 계산기)

구글링을 통해 대출이자 계산기를 검색하면 상단 외 다른 링크도 많이 있으니 참고 바랍니다.

대출 계산을 위해 앞서 이야기 했던 금액을 입력해보았습니다.

(링크 - 대출이자 계산기 - 2.1억 / 연3.7% / 40년 / 원금균등상환 )

결과는 상단과 같이 나타나며, 480개월에 대한 (상환금,납입원금, 이자, 납입원금계, 잔금)을 확인 할 수 있습니다.

참 쉽죠?

40년에 대한 이자만 1.5억이네요... 2.1억을 40년간 빌렸는데 이자만 1.5억...!!

이사를 안가고 40년동안 살면 ....???

집의 종류 및 집고르는 방법

집의 종류

아파트/오피스텔
빌라/주택
원룸/투룸
상가/업무/공장/토지
분양

집 종류별 장단점

Type
- 복층
- 단층

거주지 조건

회사와의 거리
집 주변 환경
- 소음 및 외국인이 없는 환경
- 대형마트가 가까이 있으면 좋음
- 집 주변 쓰레기가 없이 깨끗한 환경
- 1층에 상가가 있는 곳은 피하기
- 바퀴벌레 약 붙어있는집은 피하기
집 구조
- 집 크기
- 실외
  - 경비실 있는 곳
  - 택배 보관을 할 수 있는 곳
- 실내
  - 화장실(전등) - 흰색 / 노란색(X)
  - 주방이 넓은 곳
  - 수납하기 좋은 곳
- 거실 방향
  - 남향/동향이 좋음

Reference

2020.06.14 전월세 구할 때, 망하지 않는 체크리스트
2020.05.31 전세집 체크리스트(엑셀파일 첨부)
2019.07.10 전월세 계약시 체크리스트 - 깡동전세 역전세 예방
2019.03.19 전셋집 구하기: 전셋집 체크리스트공유!
2017.12.04 집(전세, 월세) 구할때 필수 체크 리스트 부동산상식4

이번 파트는 상단과 같은 내용을 조사한 기록으로 대신하고자 합니다. 각각의 블로그에 체크리스트 표가 있으며, 자신의 상황에 맞춰 체크리스트를 구성하면 좋지 않을까 합니다. 저도 제가 원하는 체크리스트를 블로그를 참조하여 만들었지만, 원자료를 그대로 참조하는 것이 가장 좋을 것으로 판단되어 링크위주로 남겨두었습니다. 첫 집을 구매하는 사람이라면, 조금 더 신경써서 확인 해보면 좋지 않을까 합니다. : )

그리고 메모해뒀다가 잊어버릴 뻔한 내용! "브역대신평공초"

2020.11.19 아파트를 고르는 가장 까다로운 기준, 브역대신평공초

#키워드

브랜드
역세권
대단지 (1000세대 내외) / (아파트 지상주차가 작은 것이 좋다고 하네요 !!)
신축 (5년, 10년)
평지
공원 (도보거리에 공원)
초등학교

집을 알아볼때 상단 체크리스트만 알아보면 됩니다. 물론 어렴풋이 느끼는 것들이 저런용어들이 나올정도로 사람들이 선호하는 아파트가 있다는 것이겠죠?

그리고 사람들이 원하는 지역의 아파트는 매매가가 당연히 비쌉니다. 그 금액이 포함되어 이미 아파트 매매가로 지정이 되는 것이니깐요... !

오래 살꺼라면, 조금 더 고민해보고, 조금 더 멀리 외곽으로가서 차를 끌고 살 것이냐, 혹은 걸어다니면서 살거냐의 차이이겠죠? 이것은 각자 삶의 방식이니 선택하시면 되는 문제 입니다.

만약 선택하기 어렵다면 직접 아파트 주변상가를 걸어보고, 차를타고 이동을 해보면 몸소 체험을 통해 어떤것이 나한테 맞는 것인지 확인 할 수 있으니 꼭 해보시길 바랍니다.

그리고 보금자리론 대출이 궁금하신 분들을 위해, 캡쳐한 자료를 순차적으로 공유드리며, 이후에 집을 구매하는 진행과정 (부동산을 통해 집을 알아보고 등등) 을 이야기 해보도록 하겠습니다. 그리고 이야기의 끝으로 조금 부족하지만, 필요한 자료들을 차곡차곡 레퍼런스 형태로 자료를 추가하도록 하겠습니다.

보금자리론 대출(및 증빙서류)

부동산을 통해, 매매 계약서 작성 후, 모바일을 통해 아낌e-보금자리론 대출을 수행하였습니다.

상단 이미지와 나타나기까지는 공인인증서를 통해 등록 및 기타 정보를 입력하게 되면 상단 이미지를 볼 수 있습니다. 이제 매매 계약서를 작성하였으니 대출신청을 해보도록 하겠습니다.

상단이미지에서 중요한 내용은 "소유권이전등기(에정)일" 과 "주택매매계약일" 입니다. 소유권이전등기일은 잔금일자, 주택매매계약일은 가계약금을 전달한 일자로 작성하게 됩니다. 또는, 부동산에서 매매계약서 작성한 일자 기준입니다.

기본정보를 입력완료 하였고, 다음으로 (구매하고자하는 집) 담보주택정보를 입력 하게 됩니다.

(개인정보는 삭제 합니다.)

여기서는 매매하고자하는 집 주소를 입력하게 되면, KB시세 및 한국부동산원기준의 집 금액이 나타나게 됩니다. 매매하고자하는 집값으 금액에 따라, 대출이 달라지니 꼭 좋은 선택을 하시기 바랍니다.

매매하는 집의 정보를 입력 합니다. (개인정보 삭제)

그리고 내용은 잘모르지만, 선순위채권, 임대차정보, 무상거주인 정보 등을 하나씩 읽어보고 입력 하도록 합시다. (한글로 되어있으니 어려운 것 없죠?)

다음으로는 현재 보유하고 있는 집 정보를 입력 합니다. 없으면 그냥 "저장"

다음은 현재 근로소득(직장인) 기준으로 상단과 같이 입력 하시면 됩니다. 직장명을 입력하고, 재직기간을 선택 하시면 됩니다. 선택지는 2개로 (1년이상 또는 1년 미만) 을 선택할 수 있습니다. 이사 가는 것도 타이밍이라며, 연봉이 상승해서 혜택유무가 달라질 수 있으니 시기도 꼭 잘 맞추시기 바랍니다.

저는 2021년 및 2022년에 받았던 월급(세후) 기준으로 정보를 입력하였습니다. 매뉴얼을 살펴보면 "(작년도) 원천징수영수증" 및 올해 "(2022년) 급여 명세표" 를 제출하도록 되어있습니다.

현재 연말 정산이 끝난 시점으로 인터넷을 통해 발급 받아 제출하였습니다. (참고 : 급여 명세표는 회사의 직인이 찍힌 서류로 제출하라고 합니다. 없으면 상담전화시 요청함. )

소득정보입력을 완료하면, 부채정보를 입력하게 됩니다. 여기서는 상단에서 이야기한 LTV, DTI를 자동으로 계산하기 위해 입력하는 곳입니다.

이부분의 정보를 입력함에 따라, 보금자리론 대출 수행 중 "마이너스통장"은 언제 신청을 해야하는가? 의문이 발생하게 됩니다. 결론만 말씀드리자면, 보금자리론 대출 승인 완료 후, 마이너스 통장을 신청하면 된다고 합니다. (상담사 왈)

승인 신청 완료되면, 마통 신청 시, 마통의 DTI, DSR 규제로 인해 신청할 수 있는 (마이너스통장) 금액이 줄어들 수 있습니다. (보금자리론은 상관 무)

즉, 보금자리론 대출을 더 많이 사용하기위해서는 마통을 뒤에 하는 것이 좋을 것이며, 상단에 설명드린 계산 방법을 이용하여 미리 대출 계획을 잡은 후 수행하시면 됩니다.

저는 구글의 스프레드 시트에 계산 수식을 미리 만들어두고, 집을 알아보았습니다. (이후에 TMI 하도록 하겠습니다.)

다음은 대출금액, 대출만기(기간), 상환방법을 선택하게 됩니다. 유한책임여부는 꼭 설명서를 읽어보고 자신의 선택에 맞춰 입력 하시기 바랍니다. (특정 블로그에서는 누구는 되고 누구는 안되는 여러가지 조건들이 있던데.... 어떤것이 좋은지, 혹은 좋을지는 자신의 상황에 따른 판단을!)

그리고 상단 이미지에는 보이지 않지만, "아낌e-보금자리론" 대출을 수행하면서 조금 더 대출금리를 줄이기 위해 "안심 주머니" App 을 설치하고 전화번호 인증만 수행하시면 됩니다. (이후 바로 쿠폰 발급 및 보금자리론 연동 완료)

(안심주머니 App 을 다운 받습니다. - 모바일에서만 가능하며 아이폰, 안드로이드 가능)

"금리 할인쿠폰"을 선택 후, 개인정보 동의 및 인증 절차를 수행하면 다음과 같은 이미지를 확인 할 수 있습니다.

안심주머니에서 쿠폰 발급 후, "보금자리론 대출 진행"으로 돌아와서 금리할인쿠폰 선택 및 설정을 누르게 되면 상단과 같이 쿠폰이 자동으로 연동되어 나타나게 됩니다. 이후, 선택 입력을 하시면 적용 완료!!

최종 금리 확인!! 3.58%

이제 대출을 원하는 영업점 및 대출예정일을 입력하시면 됩니다.

영업점은 현재집 또는 직장 근처로 잡으시면 편하다고 합니다. (기타 다른블로그 정보 발췌 - 출처는 기억이 안나요 ㅠㅠ)

입력 완료가 되면 최종 대출금액 및 대출금리를 확인 할 수 있습니다.

대출 신청이 완료되면, "신청 내역" 을 확인하여 제대로 입력되었는지 확인 해보시기 바랍니다. (저도 잘못 입력했던게 2개 정도 있어서 취소 후 다시 입력 하였습니다. ㅠㅠ)

이후, 상담사와 전화 통화시 하나씩 확인하면서 진행하게 되는데, 이때 잘못된 정보가 있어 구두로 이야기하면 정정해줍니다.

대출 신청 완료 후, 잘못된 서류를 수정해달라는 요청을 몇차례 확인 받고나서야 상단이미지와 같이 "심사대기" 상태로 넘어가 있습니다. 심사중 상태로는 얼마나 걸릴지는 잘 모르겠으나! 그동안 집에 필요한 물건과 가전제품들을 알아보도록 해야겠네요^^

은행 제출 서류

주의사항 1 : 물건지 전입세대 열람 내역 건
- 1) 물건지 전입세대열람내역을 출력하기위해서는 동사무소를 방문해야합니다. 이때, 2) 동사무소는 거주지 등록된 곳으로 가야 발급 받을 수 있습니다. 그리고, 3) 현재 매도인의 명의로 되어있기때문에 "매매 계약서"를 가지고가서 동사무소에 제출 후 서류요청을 해야 합니다. (이때, 아래 표와 같이 전입세대주 성명 전체 표기가 되어야 합니다.)
- 이때, 대출관련하여 받은 문자/카카오톡 내용을 동사무소 직원에게 보여주고, 성명 전체 표기가 되어야 한다고 꼭 이야기 하시기 바랍니다.
- 또한, 동거인 포함 내역과 관련하여 다음과 같으니 참고 바랍니다.

순번	대출 실행 전	대출 실행 후
1	매매(분양)계약서(구입자금인 경우)
2	주소변경이력 포함된 주민등록등본
3	주소변경이력 포함된 주민등록초본
4	물건지 전입세대열람내역 (매도인 집일때) (주민센터 발급-구입물건시 매매계약서 지참필수) : 전입세대주 성명 전체 표기, 동거인포함(대출 실행 전, 후 각 1부 제출)	물건지 전입세대열람내역 (내 집일때) (주민센터 발급-구입물건시 매매계약서 지참필수) : 전입세대주 성명 전체 표기, 동거인포함(대출 실행 전, 후 각 1부 제출)
5	인감증명서 2부
6	인감도장
7	신분증(본인)
8	통장, 도장(통장날인용)
9	가족관계증명서(미혼, 분리세대인 경우)

대출 승인 후, 법무사 연락

3억 집 구매하기 (세부내용까지 작성)

보금자리론을 이용하여 이번에는 집 매매를 알아보는 과정을 조금 정리해보도록 하겠습니다. 몇가지 이슈들을 미리 정리해둘테니, 집 매매를 처음 알아보는 분들이라면 꼭 도움이 되리라 생각됩니다.

(2022.01~2022.03) 매매 집 알아보기 시작
- 네이버 부동산을 통해, 5~10년된 아파트 및 평수, 매매금액 등을 입력하여 집을 검색 함
- 주변에 부동산을 잘 아는 분들이 있다면 정말 굿!! (저는 도움을 정말 많이 받았습니다.)
- 주변에 도움을 받더라도, 자신의 집이기때문에 꼭 부동산 도서 및 온라인 정보를 꼭 살피고 하나하나 알아보도록 하세요!
(2022.01~2022.03) 부동산을 통해 집 방문하기
(2022.03.xx) 매매 진행하고자 하는 집 선정 완료 (D+0 : 가계약금 입금일자를 기준으로 D-day형태로 작성합니다. )
- 부동산을 통해, 등기부등본(등기사항전부증명서) 발급 및 확인 완료
- 가계약금 매도인에게 300만원 입금완료
- 부동산을 통해 날자 조율 후, 본 계약서 작성
(2022.03.xx) 매매 계약서 작성 (D+1)
- 매도인이 현재 집을 팔지만, 들어가고자하는 집을 선정하지 못한 상황
- 매도인이 집을 구할 시간을 위해 최대 3개월을 기준으로 계약 하기로 함 (특약 : 집 구하게 되면 잔금일자를 당기기로 함)
(2022.03.xx) 수정 매매 계약서 작성 (D+3)
- 매도인이 이사갈 집을 선정 완료
- 잔금일자 변경으로 인해 수정 계약서 작성 함 (특약 제거 및 잔금일자 변경)
(2022.03.xx) e-보금자리론 대출 신청(모바일/PC) (D+3, 4)
- e-보금자리론 대출 신청 완료 (모바일 및 PC에서 증빙자료까지 제출 완료)
(2022.03.xx) 보금자리론 상담 (D+5)
- e-보금자리론 대출 상담사 전화 통화(약 30분 소요)
- 입력된 정보를 하나하나 확인하며, 잘못된 정보 바로 수정함
- 누락 및 보완이 필요한 제출 서류 요청 받음 (회사 직인이 있는 월급 명세서 서류)
- 월급 명세서 서류는 일과 중에 회계담당하시는 분께 요청하여 바로 발급 완료 및 스캔 후 PC에서 추가 증빙자료 업로드 완료
(2022.03.xx) 보금자리론 상담 (D+6)
- (문자알림) 원천징수영수증도 회사직인이 있는 서류로 다시 제출 요청((마스킹 정보 공개 필수)
(2022.03.xx) 중도 계약금 입금 (D+10)
- 중도 계약금 입금 (집을 확실히 사겠다. 라는 의지의 표현으로 법적 효력이 강하다고 함)
(2022.03.xx) 서류 보완 요청 (D+11)
- 주택금융공사에서 전화 요청 -> 원천징수영수증(공개) 자료로 다시 업로드 요청
- (주의) 원천징수영수증(공개)자료는 회사 회계담당자에게 요청하여 받아야 함 (개인 발급 불가)
(2022.03.xx) 보금자리론 (대기중) (D+10~)
- 보금자리론 대출 - 모바일에서 서류제출완료로 표기 완료
- 대기 심사 단계로 이동 함
(2022.03.xx) 보금자리론 (심사완료) (D+16~)
- 대출 신청으로부터 심사완료까지 10일 소요
- 대출심사완료 (대출 잔금일자 20일 전에 연락 준다고 적혀있음)
- 대기중 -> (심사중/심사완료) 까지 추가 연락 없이 앱에서 바로 심사결과 바로 뜸
2022.04.xx 국민은행 방문 D+33
- 대출 심사 통보
- 동사무소에 이동하여 제출 서류 요청 및 출력
- 주의사항 (동거인 관련 내용 서류 제출)
2022.04.xx 국민은행 방문 D+35
- 은행 방문하여 증빙자료 제출 완료
- 특이사항
  - 인감증명서는 1장만 제출함
  - 법무사 비용/시간은 이번주 내 연락 예정/예약 완료
  - 대출 1억 초과시 인지비용 75,000원 발생 (1회차 지출시 추가 지출 예정)
- 등기등록/주소지 이전 후 추가서류 제출 요청 받음
  - 물건지 전입세대열람내역(주민센터 발급-구입물건시 매매계약서 지참필수) : 전입세대주 성명 전체 표기, 동거인포함(대출 실행 전, 후 각 1부 제출)
- 근저당 설정
  - 대출 금액의 110% 발생 (총 2156만원의 근저당 발생함)
  - 근저당은 대출상환이 올바르게 종료될 경우 문제 없음
  - 중간에 근저당 평가 등을 통해 금액을 낮출 수 있음
2022.04.xx 짐싸 App을 이용한 (포장이사) 예약 D+35
- 짐싸 App을 이용하여 이사센터 등록완료 (계약금 5만원 선 지출 / 포장이사 견적 50만원 )
- 일정
  - 오전(상차) : 09:00~11:30 (약 2~3시간 소요)
  - 점심 식사 : 개인이 알아서 먹고 들어감
  - 오후(하차) : 13:00~16:00 (약 2~3시간 소요)
- 사다리차 이용하지 않음
- (들어가는 곳) 관리실에는 1주일 전 최소 전입 시 연락달라고 받음 / 나가는 곳 관리실에도 통보 필요
(2022.04.xx) 입주청소예약 D+36
- 입주 약 1달 전 입주청소 예약함
- 1달 남은 시점에 이사철(?)로 인해서 입주청소 예약이 안되는 경우가 있었음
(2022.04.xx)법무사 연락 받음 D+37
- 등기 견적 받음 (생애최초일 때 등기비용)
(2022.04.xx) 잔금일 D+53
- 공인중개사무소에서 잔금 진행
- 은행 법무사 -> 매도인 계좌로 (매수인 이름으로) 이체
- 이때, 인지대(은행(1/2) + 매수인(1/2)) 금액의 절반을 추가로 내야 함 (은행에서는 안알려줬음 ㅡㅡ^)
- 인지대 금액 : 10만원 이내!
- 매도인으로 부터 수령 물품
  - 공동 출입카드 (카드 + 비밀번호)
  - 도어락 (카드 + 비밀번호)
  - 분리수거 키
  - 리모콘
- 공인중개수수료 이체
- 집 확인
(2022.05.xx) 인테리어작업 시공 D+56
- 시트지 시공(3일)
- 도배시공 (1일)
- 입주청소(1일)
- 전기공사(3회 방문) - 전등
(2022.05.xx) 인테리어 점검 및 실리콘 보수공사 D+61~62
- 시공 완료 후 전체 집 점검 및 실리콘 보수공사
(2022.05.xx) 가전제품 설치 D+63
- 에어콘 설치 (1명)
- 냉장고 설치 (2명)
- 세탁기 설치 (2명)
- 이사(짐싸) (2명)
(2022.05.xx) 동사무소 및 은행 최종 서류 제출 D+64
- 동사무소 방문 - 전입 신고 및 서류 요청
- 국민은행 방문 - 서류 제출
- (등기) 집문서 받음
(2022.05.xx) 중문 설치 D+67
- 중문설치
- 이케아 가구 도착
(2022.05.xx) 이케아 (자가) 설치 D+67 (1주일정도 소요)
- 부엌(선반 조립)
- 부엌(식탁+의자 조립)
- 입구(선반 조립)
- 큰방(수납함 정리)
- 큰방(옷장 2개 조립)
- 거실(수납함 정리)
(2022.05.xx) 이케아 (자가) 설치 D+76
- 입주 청소 이후, 추가 청소(녹쓴거 제거 등)
(2022.06.xx) 이케아 (자가) 설치 D+90
- (화장실/입구/베란다) 줄눈 시공

현재까지의 내용을 간략하게(?) 작성하였습니다. 진행에 따라 몇가지 이슈가 되는 부분은 따로 바로 정리하여 작성하도록 하겠습니다.

추가 마무리

지금 블로그 포스팅을 다시 작성하기위해 정리하는 이 시점은 약3달이 지났습니다. 3달이 자나가면서 집정리하고, 일하고 이것저것 하다보니 올해 전반기가 지나갔더군요. 그리고 지금 시점에서 보금자리론 금리(2022.06월기준)은 아래와 같습니다.

제가 계약한 시점보다 1%가 올랐는데, 40년동안 동일 금액으로 차액 3600만원 정도 나네요. (방금 계산 해보고 후덜덜.)

하지만, 돈의 유동 흐름과 집값을 보면 반비례(?) 하기때문에 2월달에는 (집값이 높고, 금리가 조금이나마 더 낮음), 지금은(집값이 하락, 금리 대폭상승) 단계로 가기때문에 결국 은행에 돈을 갚아 나가는 총 금액은 동일하다고 생각되더라구요. 결국, 집값이 오르고 내리고를 떠나서, 현재 자신의 자산에 맞춰 집을 살 수 있을 때, 구매를 하는 것이 가장 (정신적 +) 손해를 덜 본다고 생각되네요.

블로그 포스팅이 더 길어지게 될 것 같아, 이번 포스팅은 여기서 마무리를 하고, 인테리어와 기타 다른 부분들에 대해 정리를 하나씩 하도록 하겠습니다.

(정말 블로그 포스팅 오랫만에 하는듯...! 어디선가 글을 쓰고 싶은 욕망이 마구마구 드네요...!!)

Reference

#보금자리론